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保险理财与银行理财哪种好?有哪些特点和不同?

2020-11-22 11:52| 发布者: 股民| 查看: 330| 评论: 0

摘要:   理财有三个特性需要认真斟酌,是难以同时满足地。理财产品重点要考虑收益率、安全性、流动性。收益率越高,安全性越差,流动性越差。安全性越高,收益率越低,流动性越差。流动性越高,收益率越低,安全性越高。 ...
  理财有三个特性需要认真斟酌,是难以同时满足地。理财产品重点要考虑收益率、安全性、流动性。收益率越高,安全性越差,流动性越差。安全性越高,收益率越低,流动性越差。流动性越高,收益率越低,安全性越高。

  银行理财产品是指商业银行2005年推出的一种商业银行个人理财服务。这是在原先储蓄业务上的创新,主要指的是为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等服务。通过银行理财业务,让原先个人没有资格参与的央行票据、企业债券、金融担保或回购产品,甚至境外投资。拓宽了人们的投资渠道,而且通过银行专业化的理财管理,能够有效的减少风险,比银行存款有更高的收益。可以分为债券型、信托型、挂钩型和QDII型理财产品。

  目前,商业银行理财产品的收益率一般在3%~4%左右,远高于银行一年期定期存款1.5%~2%的利率。

  银行理财产品最大的特点是委托代为理财。我们的资产付出以后,由银行专门的理财机构管理并获得收益,高风险的理财产品甚至有可能亏本。我们投出的钱会进入专门的银行监管账户,不会被挪用。相应的银行理财管理部门会按照合同条款收取相应的管理费或者分得盈利。至于保险完全不是这样。

  保险类似于一种消费产品。不过保险公司提供的不是实物,而是各种保障。如果在保险合同约定的条件发生时,保险公司会给予一定的现金或者其他服务的保障。

  我们付出去的钱跟个人就完全没有关系了,保险公司会将这笔钱称为“原保费”。原保费收入账户以后,扣除有关的代理人佣金、保险公司管理费用、风险池资金以后,剩余的部分会作为个人保单的现金价值,由保险公司予以管理。如果个人选择退保,一般15天的犹豫期内可以全额退回保险费;超过犹豫期以后,只能退回保单的现金价值。   

  从这个角度讲,商业保险比某些银行理财产品要好得多,银行理财产品只能按照约定进行赎回。像一些封闭期内的理财产品,我们只能干瞪眼。

  保险是为了应对风险的保障,因此必须要稳定可靠。一般来说,各种保单现金价值的收益率非常低,比如说一些人寿保险长期保底收益率也不过3%~3.5%,远低于同类的银行理财产品。可问题在于,除了收益率以外,保险还会提供额外的保障。比如说某些重疾保险我们参加一年交了几千元保险费,如果患重疾可以一次性得到30~50万赔付。这就是保险最重要价值的体现,至于所谓的回本理财,这只是人们后期加的附带效应,并不是保险的主要价值。

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